您当前的位置:首页 > 时政 > 新闻内容

海南市场 恶意投诉去年底开始骤增

时间:2020-10-16 14:11:28  来源:  作者:  浏览量:

 海南市场 恶意投诉去年底开始骤增

 

据海南省保险业协会相关负责人介绍,从2019年起,“代理退保”现象就已逐渐波及全国多个省份、一半以上寿险公司。据不完全统计,过去三年全国寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元。

“大概从去年12月开始,海南的恶意投诉也突然一下子多起来。”平安人寿海南分公司客户服务部负责人说。“疫情后,部分客户经济收入受影响,保费续缴产生一定的压力,给代理退保产业可乘之机。”该负责人称,与去年相比,海南今年以来“代理退保”呈现爆发态势,基本上全省所有寿险公司都遭遇了“恶意投诉”。从市县分布看,呈现出从海口向三亚、五指山、陵水等城市渗透,从大型保险公司向中小型保险公司,从寿险向产险、银行等其他金融行业扩散的趋势。

据海南某保险公司提供给新海南客户端、南海网、南国都市报记者的数据,2017年、2018年该公司仅受到各1件代理退保相关的恶意投诉。今年到9月30日,快速飙升至136件,相比2019年同期的10件,增长1260%。曾有保险公司一天内接到十几封投诉信。

海南市场另外一个主要变化和特征就是退保代理正“由暗转明”,从零散代理外省团伙业务逐步转向海南本地公司化运作。外省团伙业务逐步转向海南本地公司化运作。海口也出现从事保险代理的企业。据海南保险行业人士透露,在国内,东莞、深圳的退保代理最为活跃,而海南的多数恶意退保都和广东一带有紧密牵连。“代理退保是在全国范围内开展业务的,多数线上揽客,线上对接。”海南某寿险公司工作人员告诉记者,他们去年接到的投诉信多是发自广东,比如海南有客户要退保,事实上业务代理人很可能不在海南。但是今年以来,很多投诉来自本地,说明海南本地产业链正逐渐形成并日趋成熟。

谁在设套 金字塔式营销 逐层分工获益 “退保”代理已形成产业链

记者进一步调查发现,从获取客户信息,到怂恿客户投诉、代客投诉,再到向监管部门和银行保险机构施压,目前恶意投诉已经形成完整产业链。

“从案件端深入排查,我们发现各地均有专门从事‘代理退保’的组织及人员,其运作存在零门槛易复制、零监管难制约、隐蔽性高等特点,经过演变发展,近期更呈现出‘产业化’、‘专业化’的趋势。”平安人寿海南分公司整理出代理退保产业链总体运作模式——

具体做法是:第一步模仿直销模式,广泛发展下线代理,招揽离职代理人、保险经纪人、保险代理人、退保客户、小贷/信用卡业务员等;

第二步发布“全额退保”、“帮助维权”等业务广告,借保险咨询服务之名,诱使保险消费者签订“保险咨询服务”或“代理全额退保”协议;

第三步是教消费者退保话术,并搜集证据,并以此作为威胁材料向监管部门举报。

行业人士透露,“代理退保”团队内部分工明确,有人专门负责招揽业务高手,有人员负责派发任务……同时,上线对下线业务提成,形成金字塔式营销模式,逐层分工获益。

到底什么人是“代理退保”的操盘手?据海南省保险行业协会上述负责人介绍,部分“代理退保”团伙最初的发源点是小贷公司,随着对P2P打击力度的加强,部分原来从事小贷、P2P业务的人员,现在转做“代理退保”业务。总体看,大多来自离职的P2P从业人员、离职的保险代理人等,他们本身熟悉行业政策、业务特点。更关键是,随着产业的壮大,代理公司找专业的律师团队加盟串联,共同钻法律空子。

海南地区“代理退保”人员或组织既有社会闲散个人、转型的小贷公司,也有有组织、有场地的团伙,分布在城区和外围不同区域。

风险隐患 消费者可能遭遇 诈骗或“无险可投”

“恶意投诉行为事实上造成了对保险公司的‘挤兑’,极易引发系统性金融风险和群体性事件。”海南省保险行业协会上述负责人表示。

“消费者的个人信息暴露给退保代理,仅这些个人信息就有可能成为其日后牟利的工具。”海南一位保险从业人员告诉记者,海南就有客户办理“全额退保”,导致信息泄露,被人冒名申请贷款。

还有客户在退保后患病失去了保障。蔡威告诉记者,去年一位客户通过代理投诉成功退了保费。“客户退保后患病,但没法再次正常投保,在最需要保险时失去了风险保障。”

多家保险公司负责人提醒,按保险合同规定,退保除了会使消费者面临经济损失,还会丧失原有保险保障,再投保时保费提高、保险权益受限制,甚至可能被拒保。

多家保险公司为了防止恶意退保,升级保险风控措施,消费者授权代理恶意投诉后,可能被列入保险行业不诚信名单,导致后续“无险可投”。

目前,省内金融监管部门、公安机关、保险行业协会对代理退保恶劣影响高度重视,出重拳打击。近日,海口市金融工作办公室、海口市公安局和海南银保监局联合发布通告,提示广大消费者准确识别“代理退保退息”诈骗手法,共同打击金融领域恶意投诉代理行为。

海口市金融工作办公室、海口市公安局和海南银保监局联合发布通告,提示广大消费者准确识别“代理退保退息”诈骗手法。

“实际上,这种代理业务可能涉嫌触犯法律。”海南外经律师事务所律师姚远表示,“恶意代理退保”不法分子在开展业务过程中或存在诈骗、虚假宣传等行为,可能涉嫌违反《刑法》《广告法》。

海南银保监局提醒消费者,代理退息退保涉嫌违法,参与代理退息退保也有法律风险,消费者请勿轻信他人蛊惑。

专家建议 险企应进一步提升 营销员专业品质

“代理退保”快速增长的背后,保险公司是否也有责任?

“为了达成业绩,有少部分保险营销员在销售时隐瞒、夸大保险产品信息,这在行业里是不可否认的情况。”一位已经从海南某险企离职的业务员直言,保险公司应该对此现象进行反思。

专家指出,“代理退保”乱象屡禁不止,在一定程度上反映出保险行业在保障消费者利益和消费者教育方面存在改进空间。

海南大学金融系副教授雷俊博士认为,治理“代理退保”乱象的关键是理顺其中的利益关系,除警示外,保险公司也应该承担起服务和管理的主体责任,提升营销员专业品质,提升针对消费者的服务质量与保障力度。

雷俊分析说,对于金融消费者而言,希望享受到高性价比的产品,如今保险公司产品丰富多样,没有专业的保险知识确实难以判别哪些险种更适合自己。如果前期没有看清产品要素,就难免萌生退保念头。他建议保险公司加大高性价比产品的开发,提升服务水平,与消费者建立起信任关系。

据悉,银行保险监管部门将进一步健全银行保险产品销售可回溯管理制度,对购买部分金融产品实行全流程录音录像,这一方面可以规范银行保险机构的销售行为,另一方面也可以遏制不法团伙编造理由恶意投诉。

海南几家大型寿险公司也表示,正从制度优化、流程管控、风险排查以及人员培训等方面开展全方位的销售品质治理,强化合规经营,对内治理销售纠纷源头问题。同时,政策方面,进一步建立、健全多方调解机制,为消费者提供更多的维权途径,对外加强消费者风险提示和消保教育。

已有位网友发表评论
网友评论

登录名: 匿名发表