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各大银行的互联网金融之路

时间:2020-01-12 09:27:20  来源:  作者:  浏览量:

 各大银行的互联网金融之路

 

一、自主发力系

 

银行代表:农业银行、包商银行、交通银行、工商银行

 

1、农行推掌上银行+B2B产品

 

2014年3月30日,农行重点推出其最新版本的“掌上银行”,“掌上银行”提供移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等应用。继掌上银行之后,农行多个B2B平台和产品也陆续推出。

 

2014年3月在总行机构改革中,农行专门设立了互联网金融推进工作办公室,作为专职的战略实施推进机构。在2015年3月中旬发布的2014年年报中,曾主管互联网金融监管的央行副行长的农行董事长刘士余提出“努力发展农行特色的互联网金融业务”。2014年初,农行副行长李振江曾表示,农行的互联网金融将从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域介入。

 

2、民生银行除探索直销银行新经营模式

 

2014年2月民生银行率先推出的直销银行,提供如意宝、定活宝、民生金等门槛低、体验好的纯线上金融服务。除探索直销银行新型银行经营模式外,民生银行也持续发力移动 金融,新推自助注册客户小额支付、小微客户在线贷款和续授信、信用卡在线申请和实时购汇等手机银行特色功能。

 

3、包商银行智能理财平台的“小马bank”

 

2014年6月19日,包商银行独立研发的被业内誉为中国银行业第一家智能理财平台“小马bank”正式上线。该平台上线初期主推的重点产品包括两类产品债券(千里马)和货币基金(马宝宝)。产品债券是指把包商银行传统的小贷业务的贷款转化成为债券在线上出售,小马bank是包商银行内部100%的全资控股子公司。

 

2015年3月,推出不到一年的包商银行互联网金融战略遇到了变故--创业核心团队集体出走。虽然公司核心人员也同为一拨人,中国中小企业协会从包商银行的子公司手里接过了主导权。

 

4、工行发布互联网金融品牌e-ICBC

 

2015年3月23日上午,中国工商银行在京正式发布互联网金融平品牌“e-ICBC”及其“三大平台+三大产品线”,成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。此次工行发布的互联网金融品牌包括“三大平台”和“三大产品线”,其中,三大平台分别为“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台;三大产品线则分别为支付、融资、投资理财,以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。

 

5、交通银行小微金融O2O“好生意”

 

2015年5月底,交通银行正式对外发布其小微金融O2O创新产品--“好生意”。据悉,该产品基于互联网云+端技术,整合软硬件平台,为小微商户提供了线上线下(O2O)一体化收单、商品管理、财务管理、理财融资等综合解决方案。

 

中申网认为,除了上述的几家银行之外,还有许多银行也推出了互联网金融产品。2014年来,互联网金融站在了风口上,各大企业各路资本纷纷进入,。作为金融系不可或缺的一个分支,银行系自然不可能不加入这场战局。去年以来,各大银行纷纷制定各自的互联网金融发展战略,从手机银行、移动支付、网上银行、电子商务、微信银行到P2P、O2O、B2B等,都加大投入和创新力度,意欲打造了一批竞争力强的互联网金融产品,顺应潮流的同时,不断发掘“互联网+”的“金矿”。

 

二、借船出海系

 

银行代表:北京银行、中国银行、兴业银行、华夏银行

 

1、北京银行是“第一个吃螃蟹的人”

 

2013年9月,北京银行成了国内“第一个吃螃蟹的人”,这家银行与境外战略合作伙伴荷兰国际集团(ING)将直销银行概念引入中国,北京银行的直销银行采用的是“互联网平台+直销门店”的方式。直销银行在服务渠道上提供线上和线下融合、互通的渠道服务,线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成;线下渠道采用全新理念建设便民直销门店,其中布放VTM(智能银行机)、ATM、CRS(自动存取款机)、自助缴费终端等各种自助设备,以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。

 

2、北京银行牵手腾讯提供百亿意向性授信

 

2015年4月29日,北京银行与腾讯签署全面战略合作协议,根据协议,北京银行将向腾讯提供意向性授信100亿,双方将围绕京医通项目、第三方支付、集团现金管理、零售金融等领域开展业务合作。作为此次双方合作重点,京医通微信公众账号的开通是京医通平台首次与第三方支付平台进行对接,也被视为“互联网+医疗”的一次重要尝试。

 

3、中国银行与百度就互联网金融领域展开全面合作

 

2015年6月11日,中国银行北京分行与百度金融事业部在北京签署战略合作协议,双方将发挥各自优势,在互联网金融领域展开全面合作。百度旗下的百度小贷牵手中国银行,将在“线上+线下”、“数据+风控”、“获客+资金成本”多维度展开。同时,还将面向个人消费信贷领域。根据协议,双方将围绕百度体系内企业,提供包括联盟贷在内的中小企业授信服务,并在个人消费金融服务等方面进行探索。

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