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银行开展互联网贷款业务注意了!

时间:2021-02-21 08:36:06  来源:  作者:  浏览量:

 银行开展互联网贷款业务注意了!

 

  2月20日,银保监会办公厅发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》(下称通知),对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例、集中度、跨地域开展业务等事项,细化提出监管标准。 

 

  明确出资比例、集中度和限额三项指标 

 

  本次通知最引人关注的是对合作机构出资比例提出了要求。通知规定,商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,应严格落实出资比例区间管理要求,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。 

 

  中新经纬客户端注意到,此前《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》中也有类似要求,即“在单笔联合贷款中,经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%”。 

 

  对此,银保监会有关部门负责人在答记者问中表示,这一标准是根据当前商业银行互联网贷款业务开展的实际情况,经充分调研测算确定的,同时也考虑到与《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》的相关规定保持一致,避免监管套利。 

 

  资深观察人士毕研广在接受中新经纬客户端采访时表示,此前网络小贷意见稿已经对联合贷款中的出资比例作出相关规定,此次通知的适用范围还包括了外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司,可以防范部分业务交叉、转移引发的“监管套利”。 

 

  此外,在集中度指标方面,通知要求,商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,与单一合作方(含其关联方)发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。 

 

  在限额指标方面,通知指出,商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。 

 

  “上述规定,既能够促进商业银行进一步实现互联网贷款业务的适度分散,避免过度依赖单一合作机构的集中度风险,同时为互联网贷款业务健康发展充分预留了空间。”上述负责人称。 

 

  招联金融首席研究员董希淼认为,对于出资比例的要求主要是为了约束中小银行借助联合贷款业务过快扩张。对于联合贷款集中度的要求,则是为了分散联合贷款风险,避免中小银行“将鸡蛋放在同一个篮子”,过度依赖单一的外部合作对象。此外,提出了限额指标,从总量上把控互联网贷款风险,避免互联网贷款无序增长。 

 

  “中小银行一般线上贷款渠道比较单一,技术相对落后。此前部分中小行通过合作机构发放的贷款比例较高,如今监管要求这一比例不得高于50%,在防控风险的同时也是希望银行保持至少一半贷款服务当地、立足于当地。”毕研广分析称。 

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