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央行3000亿专项再贷款路径探寻

时间:2020-02-14 14:09:11  来源:  作者:  浏览量:

 央行3000亿专项再贷款路径探寻

 

达代石是广东必达医疗科技有限公司(以下简称“必达医疗”)的董事长,他的公司因为具有医用口罩生产资质,目前正在当地工信局指导下,24小时全力生产市场紧缺的医用口罩。

 

“我们工厂规模比较小,之前经常贷不到款。”2月12日下午,达代石在与经济观察报记者电话采访中谈起公司经营情况。

 

记者向达代石介绍了目前央行的再贷款政策,按理说,必达医疗属于疫情防控重点保障企业,应该符合央行专项再贷款的辐射企业范围。按照央行副行长潘功胜的话说,在疫情防控期间,央行将向主要全国性银行和湖北等重点省(市、区)的部分地方法人银行提供总计3000亿元低成本专项再贷款资金,并要求获得再贷款资金的银行向应对疫情的重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持。

 

巧合的是,在与记者电话连线的过程中,中国工商银行(5.420, 0.01, 0.18%)东莞分行的客户经理登门找到他洽谈贷款。

 

达代石问对方,你们利率多少?

 

客户经理回答:我们提供的贷款利率3.15%,加上财政贴息50%,企业实际成本不到1.6%。

 

达代石告诉对方,正在通话的是北京的记者,也了解了再贷款的政策。他随即挂断电话,与工行客户经理商讨贷款事宜。现在,这笔贷款正在推进过程中。

 

对于类似达代石这样的企业主,他们对于央行专项再贷款政策及其如何落实了解的不是很清楚,例如具体到企业层面,谁能拿到贷款?贷款利率怎么定?银行又是如何分配、如何执行的呢?

 

再贷款发放路径

 

2月7日,中国人民银行等五部委印发《关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》,出台支持金融机构加大对疫情防控重点保障企业的信贷支持力度等政策,其中提出通过专项再贷款支持金融机构加大信贷支持力度。

 

按央行要求,银行发放贷款的利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点,目前为3.15%。鼓励银行以更低的利率发放贷款。此次财政部等五部门发文已明确财政按实际贷款利率再给予一半的贴息,确保企业实际融资成本低于1.6%。

 

记者了解到,3000亿元专项再贷款额度并非是全额发放,而是根据各家银行实际使用的额度来报销领取。专项再贷款采取“先贷后借”的报销制,期限为1年,金融机构定期向人民银行申领专项再贷款资金。

 

根据安排,9家全国性银行总额度是2000亿元,各省地方法人银行额度合计是1000亿元。9家全国性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、工商银行、农业银行(3.420, 0.01, 0.29%)、中国银行(3.560, 0.03, 0.85%)、建设银行(6.640, 0.02, 0.30%)、交通银行(5.270, 0.03, 0.57%)、邮政储蓄银行。1000亿元额度的享有者则为湖北、浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海10个重点省市的部分地方法人银行。其中,全国性银行重点向全国性名单内的企业发放贷款,地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。

 

华北某大型商业银行涉及到再贷款项目的客户经理向记者分析称,所谓“再贷款”,是人民银行向商业银行提供的信用贷款,银行放贷款后,再向央行申请“报销”。其所在银行按日向所在地人民银行分行报送上日符合要求的贷款发放情况,经审核上报后,由其总行向人民银行总行请领再贷款资金。

 

截至2月11日,农发行已使用专项再贷款资金发放贷款8.05亿元,并完成向人民银行请领。

 

与9家全国性商业银行“先贷后借”的报销制不同的是,记者了解到,部分地方中心支行对辖区内地方法人银行采取了“铺底资金”的方式,选取约三家地方银行,发放20亿不等的专项再贷款。

 

比如,2月10日,人民银行广州分行向3家地方法人银行发放首批20亿元专项再贷款。中国人民银行长沙中心支行向长沙银行(8.200, 0.01, 0.12%)、华融湘江银行、长沙农商银行等湖南3家地方法人银行发放专项再贷款20亿元。

 

郑州中心支行向中原银行、郑州银行(4.110, 0.01, 0.24%)、平顶山银行3家地方法人银行共发放首批专项再贷款40亿元。

 

安徽省首笔专项再贷款资金20亿元分别发放给徽商银行、合肥科技农商行、天长农商行发放12亿元、5亿元、3亿元。

 

中国人民银行重庆营业管理部向重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村商业银行发放专项再贷款20亿元,用于支持其向重庆市疫情防控重点企业发放优惠利率贷款。截至2月10日,上述3家银行已向12户重点企业发放贷款15笔、2.77亿元。重庆营管部称,随着对储备客户贷款审批进度的加快,预计本月内20亿元再贷款资金将全部使用完毕。

 

多家人民银行分行及地方中心支行公开了目前发放贷款的统计情况。截至2月10日,重庆地区已向12户重点企业发放贷款2.77亿元,安徽地区已向14家重点企业发放贷款1.73亿元,天津地区已向重点企业发放专项再贷款4.5亿元,上海地区已向重点企业发放1.4亿元左右,贵州地区累计向17家医用物资等重点保障企业发放优惠利率贷款2.9亿元,四川地区向13家企业已经发放专项再贷款2.53亿,河南省向28家疫情防控重点名单企业发放32笔优惠利率贷款16.2亿元。截至2月11日,江苏省有关银行机构已使用人民银行专项再贷款资金发放优惠利率贷款41笔,金额总计15.68亿元。

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